Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc đã thông báo vào ngày 31/3 rằng họ sẽ triển khai chương trình hỗ trợ tài chính với tổng trị giá hơn 11 nghìn tỷ won, bao gồm cả chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi, dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hàn Quốc muốn gia nhập các ngành mới bắt đầu từ ngày 1/4.
Chương trình này là biện pháp tiếp nối ‘kế hoạch hỗ trợ tài chính doanh nghiệp tùy chỉnh’ trị giá 76 nghìn tỷ won được công bố vào ngày 15 tháng 2 và ‘kế hoạch hỗ trợ tài chính cho các lĩnh vực dễ bị tổn thương nhằm cải thiện sinh kế của người dân’ được thảo luận tại ‘Cuộc họp kinh tế và sinh kế khẩn cấp’ vào ngày 27 tháng 3.
Tham khảo thêm:
- Hậu quả của lãi suất cao. Lợi nhuận ròng của Ngân hàng Hàn Quốc thấp nhất kể từ 2007
- Lạm phát Hàn Quốc dự kiến là 3,2% trong tháng 3 do giá rau quả tăng cao.
Các tổ chức tài chính chính sách như Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc và Ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc và ngành ngân hàng, bao gồm năm ngân hàng lớn ( KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup), đang hợp tác cùng nhau để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hàn Quốc một cách tùy chỉnh .
Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc và năm ngân hàng lớn lần đầu tiên triển khai chương trình cho vay lãi suất thấp dành riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hàn Quốc muốn tham gia vào các lĩnh vực tăng trưởng mới và mở rộng đầu tư. Mục tiêu là các công ty quy mô vừa sản xuất và sử dụng các hạng mục thuộc ‘Tiêu chuẩn chung về đổi mới và tăng trưởng’, bao gồm 9 chủ đề chính và 284 hạng mục có tiềm năng tăng trưởng cao.
Không chỉ các công ty cỡ trung bình có thể trực tiếp sản xuất và sử dụng các mặt hàng thuộc ‘Tiêu chuẩn chung về đổi mới và tăng trưởng’ mà cả các công ty đầu cuối và phụ trợ liên quan đến các mặt hàng này cũng có thể sử dụng chúng một cách rộng rãi.
Ngân hàng Công nghiệp IBK Hàn Quốc và 5 ngân hàng khác sẽ bắt đầu triển khai “chương trình đặc biệt nhằm giảm chi phí tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hàn Quốc” trị giá 5 nghìn tỷ won. Nó nhằm mục đích cải thiện sức sống của các doanh nghiệp vừa và nhỏ bằng cách giảm gánh nặng lãi suất trong một năm cho các công ty đang hoạt động bình thường, tạo ra lợi nhuận hoạt động nhưng có gánh nặng lãi vay lớn.
Đối với các khoản vay dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ trong giao dịch thông thường được xác nhận thông qua xếp hạng tín dụng, thông tin tài chính, v.v., trong đó lãi suất cho vay vượt quá 5,0%, lãi suất cho vay được giảm tới 5% một lần trong tối đa 1 năm khi người vay đăng ký (mức giảm tối đa là 2,0%) (giới hạn ở %p) các lợi ích sẽ được cung cấp.
Các công ty đủ điều kiện nhận hỗ trợ là: Các công ty được xếp hạng 7 trở lên trong hệ thống xếp hạng tín dụng tiêu chuẩn của Dịch vụ Giám sát Tài chính (dựa trên 10 cấp độ); Doanh thu hàng năm giảm vào năm 2023 so với doanh thu hàng năm vào năm 20 và 22 ( đối với các công ty chưa quyết toán tài khoản, doanh thu hàng năm giảm vào năm 2023 so với doanh thu hàng năm vào năm 21); Công ty không bị xói mòn vốn, ; Công ty có tỷ lệ nợ dưới 400% , và Công ty có ‘lợi nhuận hoạt động > 0’ .
Tuy nhiên, ngay cả khi đáp ứng được các điều kiện, các công ty mất khả năng thanh toán hoặc phải tái cơ cấu đều bị loại trừ.
Khoản vay đủ điều kiện hỗ trợ là khoản vay do các công ty đủ điều kiện hỗ trợ nắm giữ với lãi suất từ 5,0% trở lên. Không bao gồm các khoản vay lãi suất thấp (có liên kết bên ngoài) dựa trên chính sách, các khoản vay có lãi suất được xác định riêng, các khoản vay có giới hạn (nhưng bao gồm các khoản vay không thường xuyên) và các khoản vay bị truy thu.
Khi một doanh nghiệp nhỏ nộp đơn cho ngân hàng để tham gia chương trình, ngân hàng sẽ kiểm tra xem công ty nộp đơn có đủ điều kiện nhận hỗ trợ hay không và công ty nộp đơn có thể chọn giữa việc áp dụng ngay lập tức trong một năm đối với khoản vay mà họ hiện đang nắm giữ hoặc nộp đơn trong một năm kể từ bắt đầu gia hạn thời gian đáo hạn.
Bắt đầu từ tháng 4, ngành ngân hàng cũng sẽ cùng nhau mở rộng ‘Chương trình hỗ trợ tài chính nhanh chóng’ để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hàn Quốc đang đối mặt với tình trạng thiếu thanh khoản tạm thời nhanh chóng bình thường hóa.
Trong một năm, không chỉ các công ty phải đối mặt với rủi ro thanh khoản tạm thời mà cả các công ty “dự kiến” sẽ đối mặt với rủi ro tạm thời cũng đủ điều kiện để được hỗ trợ. Nói cách khác, ngay cả khi ngân hàng chủ nợ chính xác định có khả năng nhận điểm B nếu việc đánh giá rủi ro tín dụng doanh nghiệp được thực hiện lại, chẳng hạn như một công ty bình thường có doanh thu giảm hơn 10% so với năm trước hoặc dòng tiền âm thì cũng đủ điều kiện được hỗ trợ.
Đặc biệt, đối với các công ty đăng ký trong năm nay, lãi suất cho vay sẽ giảm đáng kể trong một năm, hạ lãi suất xuống ngang mức lãi suất cấp vốn của các ngân hàng thương mại lớn (hiện ở mức khoảng 3%) để giúp bình thường hóa.